『事業計画書で融資の回収を防いだ事例』
『事業計画書で融資の回収を防いだ事例』
本日は、事業計画書の作成により融資の回収を防ぐことが出来
た事例をご紹介します。
建設関連業を営むＢ社様より、「銀行から追加担保の差し入れ、
もしくは借入の一部返済を打診されている。突然差し押さえな
どされないか心配だ。」との相談がありました。
◆ Ｂ社の概要
年商：約400百万円
利益：直近営業赤字 約20百万円
債務超過額：約100百万円
借入総額：約200百万円
※借入は保証協会の保証と不動産担保にて調達。
※資金繰りが厳しいためリスケを申し込み、現在は金利のみの
支払い。
２期連続で大幅な赤字を計上しており、今期も赤字にて推移中
のところ、銀行の担当者から冒頭の話があったとのことです。
業績が悪化した時の銀行対応を熟知している社長様は多く無い
でしょう。銀行の担当者が発する言葉の背景が分からないため、
つい余計なことを想像してしまいます。Ｂ社の社長様も、不安
で夜も寝られないご様子でした。
本件の対応方法を解説します。
◆１：まず、契約の内容について理解しましょう。
・条件変更契約は立派な契約ですので、（たとえ利払いのみで
も）契約の履行中は差し押さえなどの強硬な回収はできません。
ご安心ください。
◆２：銀行が追加担保の差し入れや借入の一部返済を迫ってく
る背景を理解しましょう。
・本件に至った原因は、Ｂ社様の銀行格付が下がったことにあ
ります。格付が下がると、銀行はＢ社様に対する貸出のうち、
保証協会の保証や不動産担保で保全されていない部分について
大幅な引当金を積む必要が出てきます。銀行の本当の目的は、
決してＢ社の融資を回収することでは無く、引当てを免れるこ
とです。
銀行員はそのあたりの背景を説明しませんが、相手の目的がわ
かればそれ以上の心配をする必要はありません。
◆３：具体的な対応策は以下になります。
・銀行の依頼に従って追加担保を差し入れたり、一部返済を行
ったりしなくても、事業計画書（経営改善計画書）を作成する
ことで解決できました。
Ｂ社の社長様は、計画書など何の意味も無いと考えておられま
したが、Ｂ社様に意味は無くても、銀行にとっては大変な意味
があります。銀行は、経営改善計画書があれば格付を下げなく
て済むからです。
格付が維持できれば、銀行は引当金を積む必要がなくなり、
Ｂ社に対して融資の回収を迫る必要も無くなります。
経営改善計画書はＢ社と銀行をWINWINの関係にします。
経営改善計画書の策定については、いくつかのポイントがあり
ます。お気軽にご相談ください。
